《2008年高等教育机会法》和《贷款的真相》
2008年的《高等教育机会法》(Higher Education Opportunity Act)要求进行一系列重大改革，为选择利用私人教育贷款的家庭提供大量额外信息。该法规改变了《真实借贷法》(“TILA”)对明确用于高等教育费用的非第四章教育贷款的披露要求。(根据HEOA第4章发放的贷款包括联邦斯塔福德、联邦帕金斯、联邦PLUS和联邦研究生PLUS贷款)。
这些法规的出台源于许多借款人在偿还这些贷款时所面临的问题。
这些规定将于2010年2月14日起生效。相关规定要求贷款机构向借款人披露以下信息:
申请及公开征集(ASD)-放款人必须提供大致的利率及收费范围，让借款人在选择私人贷款放款人时，能作出明智的决定。
- “ASD”提供有关利率、费用、违约或逾期付款成本以及还款条款的一般信息。此外，它还包含一个基于贷款人提供的最高利率的贷款总成本的示例，一个已定义的贷款金额，以及每个支付选项的计算。
- ASD还必须包括贷款的资格要求和替代私人教育贷款的信息。ASD的目的是作为一个工具，供申请人用来比较贷款优惠。
- 贷款机构被要求在收到电话申请后3天内邮寄ASD，并提取申请人的信用报告。
- 私人教育贷款申请及征集范本表格(pdf)
贷款批准披露(LAD)-当申请人获得有条件的贷款批准时，贷款人必须提供借款人特定利率和费用的披露。
- 申请人必须在贷款期限届满前，或在向申请人发出债权人已批准其贷款申请的通知时，提供“贷款援署通知书”。
- 法援署提供贷款人批准的贷款的具体资料，包括利率的详细资料、与贷款申请有关的费用(包括与逾期还款及拖欠贷款有关的费用)的分项清单
- 贷款机构还必须提供一份声明，说明通过联邦学生经济援助计划提供的私人教育贷款的替代方案。出借人必须在申请人收到贷款通知之日起30天内决定是否接受提供的私人贷款。
- 借款人有30天的时间接受贷款条款。借款人可以通过邮件、电话或电子邮件接受贷款条款。
- 私人教育贷款批准范本表(pdf)
- 私人教育贷款批准样本(pdf)
最终披露-在贷款条款被接受并且学校证明学生的贷款资格之后，这将被发送给借款人。最终披露给予借款人三个工作日的取消权。
- 如果申请人在AD规定的30天日历接受期限内接受贷款，贷款人必须提供一份“FD”，其中包括适用利率、还款条件、费用、违约或逾期支付成本的最新信息。贷款机构在注销期结束前，不得发放任何私人教育贷款资金。
- 私人教育贷款最终范本(pdf)
- 私人教育贷款最终样本(pdf)
除了披露这些信息外，贷款人还必须从借款人那里获得一份签署并填写完整的私人教育贷款申请人自我证明表格。这个表格是由教育部创建的。自我证明表格包括有关联邦学生贷款的可用性、学生的入学费用、估计的经济援助金额以及学生的入学费用和估计的经济援助之间的差额的信息。
- 私人教育贷款自我证明表格(pdf)
还款信息
请记住，除了支付你的联邦贷款债务外，你还必须偿还任何私人贷款。你不能合并私人贷款和联邦贷款，只支付一次。
此外，对于私人教育贷款，也没有贷款减免计划。
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